Welche Kreditkarte?

[Graf66]

Jetzt mal angenommen wir heben den Maximalbetrag von 30.000 THB ab, dann werden der Karte (incl. der ATM Fee) 30.220 THB belastet. Das sind laut Rechner von Mastercard zum Zeitpunkt zu dem ich das Posting schreibe 858,39 Euro.

Darauf zahle ich jetzt die 1,86% Zinsen pro Monat (15,96 Euro) - wenn ich die Abhebung einen Tag nach der Abrechnung mache, und fast einen Monat bis zur nächsten Warten muß, sind das fast 16 Euro für eine Bargeldabhebung - zusätzlich zu den 220 Baht.

Du musst nicht bis zur nächsten Abrechnung warten. Es hindert Dich niemand daran, auch schon vor Erhalt der Abrechnung den Betrag zu überweisen.
Dann fallen die hohen Zinsen nur für die Laufzeit der Überweisung an. Macht Arbeit, aber spart Geld.

Zu beachten ist, dass Du möglichst nicht zu viel überweist, das ist äußerst ungern gesehen. Das Verdienen an den Zinsen ist deren Geschäftsmodell.

Daher bleibe ich bei meiner Ansicht, absolut untauglich für Bargeldabhebungen, höchstens für Notfälle.

Zumindest nicht erste Wahl.

 

[tom089]

Mich würde mal interessieren wie deine Rechnung aussieht. Denn die Zinsen für Bargeldabhebungen werden taggenau berechnet, von dem Tag an dem du abhebst bis zum Ausgleich des Saldo. Das kann also schwanken, da kannst du keinen festen Prozentsatz ausrechnen.

Die Rechnung passt auch nicht, denn die Sofortverzinsung greift nur für Bargeldabhebungen, bei normalen Kartenzahlungen. Oder gehst du davon aus, dass der Kreditrahmen gewollt in Anspruch genommen wird? Dann mag die Rechnung stimmen.

Also wir reden hier wohl über 2 verschiedene Kreditkarten, das sollten wir erstmal auseinanderhalten. Ich bezog mich auf die VISA Card Extra der Berliner Sparkasse als Nachfolger der Amazon VISA bei der LBB. Die Rechnung sieht daher so aus, dass jeden Monat automatisch 50% des Rechnungbetrages abgebucht wird und der Monatssaldo verzinst wird. Hier unterstelle ich mal taggenaue Verzinsung. Dann kommt man mit den Daten von 2% pro Monat ziemlich genau auf 3% Gesamtzinsen raus, die sich natürlich jeden Monat vermindernt, betrachtet hier nur eine Zahlung, natürlich kommt jeden Monat vielleicht was neues dazu, dann ist es komplizierter durch Vermischung. Verändert aber nicht die Gesamtrechnung. Und im ersten Monat unterstelle ich einfach mal einen halben Monat, weil man in der Regel nicht wirklich beeinflussen kann, wann man die Karte einsetzt (ob zum Anfang oder Ende eines Rechnungszyklus). Unter diesen Gesichtspunkten ist die Rechnung nachvollziehbar. Das hat jetzt aber alles nichts mit Advanzia zu tun (auch wenn vielleicht der Prozentsatz gleich ist).

Ich versteh aber trotzdem nicht, warum man sich für ein schlechtes Produkt entscheiden sollte, wenn es auch gute gibt?

Es gibt immer viele unterschiedliche Gründe, warum sich jemand für ein Produkt entscheidet. Bei mir war es die angebotene Übernahme des vollständigen (und recht hohen) Kreditrahmens der Vorgängerkarte. Das kann schon ein wichtiger Grund sein, da der Kreditrahmen bei neuen Beantragungen in aller Regel nicht so hoch sind und weil zu dem Zeitpunkt des Wechsels auch ein Wechsel des Arbeitsplatz anstand und da wird es halt ggf. schwierig oder zumindest muss man ggf. längere Zeit warten. Also aus meiner Sicht ein nachvollziehbarer Grund, den man in die Waagschale werfen kann.

Jetzt mal angenommen wir heben den Maximalbetrag von 30.000 THB ab, dann werden der Karte (incl. der ATM Fee) 30.220 THB belastet. Das sind laut Rechner von Mastercard zum Zeitpunkt zu dem ich das Posting schreibe 858,39 Euro.

Darauf zahle ich jetzt die 1,86% Zinsen pro Monat (15,96 Euro) - wenn ich die Abhebung einen Tag nach der Abrechnung mache, und fast einen Monat bis zur nächsten Warten muß, sind das fast 16 Euro für eine Bargeldabhebung - zusätzlich zu den 220 Baht.

Ja das ist aber auch im Extremfall gerechnet. Wenn du die Mitte des Abrechnungszeitraums nimmst, bist du bei ca. 8 € oder 1% der Summe. Jetzt gibst du die Summe aber auch wieder aus vor Ort, von daher ist es ja vollkommen vergleichbar, als wenn du mit Kreditkarte zahlen würdest. Ist also auch wieder 1% auf die Restaurantrechnung, 1% auf die 7 Eleven Einkäufe usw. Ist das jetzt wirklich eine relevante Größe ? Muss jeder selbst entscheiden aber ich finde die Echauffage darüber schon manchmal ziemlich künstlich. Da geht es doch eher ums Prinzip als um Relevanz.

 

[tom089]

Die Miles & More Karte lohnt sich nur dann, wenn man richtig aktiv ins Meilengeschäft einsteigen möchte, denn neben der Tatsache dass man damit Meilen generieren kann, bekommen die bestehenden auch einen Schutz und verfallen nicht mehr nach 3 Jahren (wie sonst üblich.

Die kannst du aber im Ausland auch wieder nicht einsetzen. Auch hier stelle ich die Frage nach der Relevanz, dass die Meilen innerhalb von 3 Jahren nicht genutzt werden. Kann mir nicht vorstellen, dass die Vielflieger hier ihre Meilen nicht wieder für neue Flüge einsetzen. Aber jede Menge anderer Gebühren für den Einsatz im Ausland. Klar kann man sich für jeden Zweck eine eigene Kreditkarte anlegen (aber die M&M ist auch nicht kostenlos), sofern man den Überblick nicht verliert. Ich hätte keine Lust 8 bis 10 Karten auf Reisen mitzunehmen für unterschiedliche Zwecke. Mal abgesehen davon, dass viele dieser Geschäftsbeziehungen sich auch negativ auf einen Schufa Score auswirken können o.ä.

Daher bleibe ich bei meiner Ansicht, absolut untauglich für Bargeldabhebungen, höchstens für Notfälle.

Mich würde ja mal interessieren, wie teuer tatsächlich die Umrechnung des Betrages am Automaten in EUR wäre in Thailand im Vergleich dazu. Muss ich nächstes Mal darauf achten.

 

[nachtbub]

Hallo zusammen!

Wie sind eure Erfahrungen mit der Trade Republic Kreditkarte (physische Classic Card) bei Bargeldabhebung oder Zahlungen in Asien? Werden außer der 220 Baht Gebühr keine weiteren Kosten bei Abhebungen erhoben? Funktioniert es an allen Visa-Automaten problemlos oder hattet ihr schon Schwierigkeiten?

 

[Atori71]

Hallo zusammen!

Wie sind eure Erfahrungen mit der Trade Republic Kreditkarte (physische Classic Card) bei Bargeldabhebung oder Zahlungen in Asien? Werden außer der 220 Baht Gebühr keine weiteren Kosten bei Abhebungen erhoben? Funktioniert es an allen Visa-Automaten problemlos oder hattet ihr schon Schwierigkeiten?

Kann ich Dir in ca. 2-3 Wochen berichten. Fliege am 02.02.25 nach Patty und habe, neben der DKB-Karte, auch die von der Trade Republic mit. Bin selber gespannt. Ist die Metall-Karte bei mir. Mal sehen, ob der Automat sie frisst Ist ja recht schwer

 

[Robinsonsson]

Kann ich Dir in ca. 2-3 Wochen berichten. Fliege am 02.02.25 nach Patty und habe, neben der DKB-Karte, auch die von der Trade Republic mit. Bin selber gespannt. Ist die Metall-Karte bei mir. Mal sehen, ob der Automat sie frisst Ist ja recht schwer

Gefressen hat er meine nicht

Aber zwei, drei mal wieder ausgeworfen weil er sie nicht lesen konnte.
Beim 2. Versuch hat's dann aber spätestens immer funktioniert.

Zu Gebühren/Kosten kann ich nichts sagen, da hab ich nicht drauf geachtet. Wenn ich Geld brauche, brauche ich Geld

 

[Santa]

Ist die Metall-Karte bei mir. Mal sehen, ob der Automat sie frisst Ist ja recht schwer

Ich habe 2 Metallkarten, bisher noch keine Probleme gehabt das ein Automat die nicht wollte.

 

[lakmakmak66]

Kann ich Dir in ca. 2-3 Wochen berichten. Fliege am 02.02.25 nach Patty und habe, neben der DKB-Karte, auch die von der Trade Republic mit. Bin selber gespannt. Ist die Metall-Karte bei mir. Mal sehen, ob der Automat sie frisst Ist ja recht schwer

Vielleicht ist das Metall zu dick und der ATM müsste es erst zurecht frässen..

 

[uscmai]

Mich würde ja mal interessieren, wie teuer tatsächlich die Umrechnung des Betrages am Automaten in EUR wäre in Thailand im Vergleich dazu. Muss ich nächstes Mal darauf achten.

Diese Unterschiede sind wahrscheinlich das einzig wirklich relevante bei dem ganzen Karten und Tausch Spargedöns.

Hatte mal für nahezu alles eine brauchbare Karte in der Tasche, aber dann wirklich bei jeder Gelegenheit die richtige Karte parat zu haben wird dann schon zur Herausforderung, heute benutze ich in der Regel eine Karte mit der ich kostenfrei bezahlen kann und habe eine vollkommen andere vollwertige Karte als Reserve dabei. Das Thema Bargeld mit europäischer Kreditkarte ist durch das Thaikonto eigentlich vollkommen uninteressant geworden.

 

[nachtbub]

Ich habe 2 Metallkarten, bisher noch keine Probleme gehabt das ein Automat die nicht wollte.

Ich habe vor kurzem meine Trade Republic Karte erhalten und die sieht doch etwas "einfach bzw. billig" aus. Ich war zu geizig mir die Metallkarte zu holen. Daher nun meine kleine Sorge.
Wird aber hoffentlich funktionieren. Ansonsten habe ich ja noch Ersatzkarten dabei.

 

[tom089]

Meine TF Bank Kreditkarte wurde innerhalb von 4 Stunden eingerichtet.

Darauf zahle ich jetzt die 1,86% Zinsen pro Monat (15,96 Euro) - wenn ich die Abhebung einen Tag nach der Abrechnung mache, und fast einen Monat bis zur nächsten Warten muß, sind das fast 16 Euro für eine Bargeldabhebung - zusätzlich zu den 220 Baht.

Daher bleibe ich bei meiner Ansicht, absolut untauglich für Bargeldabhebungen, höchstens für Notfälle.

Welche Kreditkarte ist denn aus deiner Sicht tauglich für Bargeldabhebungen in Thailand ?
Die TF Bank verlangt für Barauszahlungen zunächst Zinsen. Aber ist bei Advanzia genau gleich.
Die Abhebung ist zwar gebührenfrei aber nicht zinsfrei. Hier ist eine Debitcard wohl definitiv besser, weil das Konto sofort belastet wird.

 

[Helploader]

Welche Kreditkarte ist denn aus deiner Sicht tauglich für Bargeldabhebungen in Thailand ?

Optimal sind die Trade Republic Karte, und die DKB Visa - weil die beide keine Gebühren verlangen, und du die vollen 30.000 abheben kannst, was wegen der 220 THB ATM Fee ja sinnvoll ist.
Das sind beides aber Debit Karten - was für mich aber kein Nachteil ist.

Wenn man eine echte Kreditkarte will (mit vollem Rechnungsausgleich), empfiehlt sich die Karte der Bank Norwegian, damit bekommt man auch die 30.000 THB abgehoben.

Kreditkarte ohne Gebühren

Kreditkarte mit einem Limit bis zu 10 000 EUR. Gebührenfreie Bargeldabhebungen im Ausland. Wählen Sie Ihre eigene Pin.

www.banknorwegian.de

Die anderen Karten die mir bekannt sind und keine Gebühr für Abhebungen und Fremdwährung nehmen (z.B. Barclays, Hanseatic, ConsorsFinanz, Payback VISA) haben alle den Nachteil, dass das Tageslimit bei 500 Euro liegt, und man dann nur den entsprechenden Gegenwert in THB abheben kann.

Ich persönlich hatte im letzten Urlaub die Karte von Trade Republic und Bank Norwegian dabei. Trade Republic nutze ich das Tagesgeldkonto eh wegen der hohen Verzinsung, und bei Zahlung mit der Karte erhält man 1% Cashback, und im Notfall hätte ich auch Geld damit abhaben können. Die Karte der Bank Norwegian noch als Backup.

Hab aber abgesehen von ein paar Zahlungen mit der TR Karte alles über mein Thai Konto abgewickelt.

 

[FreundvonderMosel]

dass die Meilen innerhalb von 3 Jahren nicht genutzt werden. Kann mir nicht vorstellen, dass die Vielflieger hier ihre

Oh wir haben in der Gruppe jemanden, der über 1 Millionen meilen hat, u regelmäßig fliegt. Er kommt halt durch verschiedene Möglichkeiten an diese Menge. Im privaten hab ich einen Freund, der sammelt für den Ruhestand. Auch knapp 2 Millionen. Da macht die miles and more Kreditkarte schon Sinn.

 

[lakmakmak66]

Oh wir haben in der Gruppe jemanden, der über 1 Millionen meilen hat, u regelmäßig fliegt. Er kommt halt durch verschiedene Möglichkeiten an diese Menge. Im privaten hab ich einen Freund, der sammelt für den Ruhestand. Auch knapp 2 Millionen. Da macht die miles and more Kreditkarte schon Sinn.

Feine Sache,wenn man es sich leisten kann oder es beruflich möglich ist... natürlich hat man für so viele Meilen auch einiges an Kohle schon vorher verbraten....

 

[FreundvonderMosel]

Feine Sache,wenn man es sich leisten kann oder es beruflich möglich ist... natürlich hat man für so viele Meilen auch einiges an Kohle schon vorher verbraten....

Naja es gibt die Möglichkeit , wenn man für ne Firma einkauft u seine eigene payback karte nutzt / nutzen darf .
Und natürlich bei geschäftlichen Flügen, die meilen sich selbst Gutschreiben kann.

 

[lakmakmak66]

Naja es gibt die Möglichkeit , wenn man für ne Firma einkauft u seine eigene payback karte nutzt / nutzen darf .
Und natürlich bei geschäftlichen Flügen, die meilen sich selbst Gutschreiben kann.

Da habe ich ja von einigen gehört,dass die nicht mehr so möglich ist wie früher oder nur eingeschränkt.

 

[savoy]

Daher bleibe ich bei meiner Ansicht, absolut untauglich für Bargeldabhebungen, höchstens für Notfälle.

Geld abheben kann man ja auch mit jeder beliebiger Debitkarte.
Wer eine Kreditkarte sucht, dem geht es um pre-authorisation, also Blockieren eines Teils des Kreditrahmens für Hotels oder Mietwagenfirmen, oder eventuell um das zugehörige Versicherungspaket. Ich würde bei der Suche nach einer kostenlosen Kreditkarte das Thema ATM nicht zu hoch aufhängen.

Wie sind eure Erfahrungen mit der Trade Republic Kreditkarte (physische Classic Card) bei Bargeldabhebung oder Zahlungen in Asien? Werden außer der 220 Baht Gebühr keine weiteren Kosten bei Abhebungen erhoben? Funktioniert es an allen Visa-Automaten problemlos oder hattet ihr schon Schwierigkeiten?

Bei einer Abhebung ≥ 100 € berechnet TR keine Gebühr. Es ist aber keine Kreditkarte, sondern eine Debitkarte. Selbst ausprobiert habe ich sie in Asien am ATM noch nicht. TR bietet jetzt ein Girokonto an, einfach freischalten. Wer sowieso Guthaben auf dem TR Konto zum EZB-Zins parkt, kann das Konto als Abrechnungskonto für seine Kreditkarten angeben. Dadurch liegt das Geld bis zum Einzug mit 3 % verzinst dort. Das kann mehr ausmachen, als die Jahresgebühr einer besseren Kreditkarte.

 

[Nero]

Stimmt es das man im 7/11 nur mehr ab 200b mit Kreditkarte zahlen kann?

 

[Tomily]

Stimmt es das man im 7/11 nur mehr ab 200b mit Kreditkarte zahlen kann?

Nein.